คือตอนนี้ใจผมอยู่ที่ปรับโครงสร้างหนี้ครับ แต่พอดีตอนนี้ผมทราบแต่ข้อดีเลยยังไม่รู้ข้อเสียของการปรับโครงสร้างหนี้ คือรู้ว่าจะติดบูโรกับติดสถานะปรับโครงสร้างหนี้ แต่นอกจากนี้มีอย่างอื่นอีกไหมครับ

ส่วน วิธี Hair cut ก็คือ ได้ส่วนลดแล้วจ่ายก้อนปิดจบ ก็เลยอยากจะสอบถามว่าถ้าจะเคลียหนี้ให้หมดเลย วิธีไหนดีกว่ากันครับ แล้วอันไหนติดบูโรหนักกว่ากันครับ

แฮร์รี่ แมคไกวร์ดีกว่าครับ

อ่ะล้อเล่นน Hair Cut ดีกว่าแน่นอน จ่ายน้อยกว่า ส่วนสถานะเครดิตบูโรพอๆกัน เพราะว่าเป็นการชำระล่าช้าอยู่แล้ว แต่ Hair Cut จะหลุดไวกว่าเพราะว่าหนี้สินจบแล้ว

ปรับโครงสร้างหนี้เหมาะกับคนที่ไม่มีเงินก้อนโปะปิด มาเริ่มสัญญากันใหม่ ส่งเท่าที่ไหว ช่วงแรกจะน้อยไปหนักช่วงหลัง

hair cut เหมาะกับคนที่มีเงินก้อน ต่อรองขอปิดโดยขอส่วนลด ดอกเบี้ย

ส่วนประวัติทางเครดิตบุโร ขึ้นกะว่าตอนนี้ หนี้คุณอยุ่สถานะไหนแล้ว ถ้าเปน npls ก็ เสียแล้ว ตัดจบ รอ 3 ปี ล้างประวัติ ไป
ถ้า ปรับปรุงโครงสร้าง ก็ติดสถานะไปตลอด แต่ถ้าผ่อนดี มีโอกาสคุยกะแบงได้

ช่วงแรกจะน้อยไปหนักช่วงหลัง คือยังไงหรอครับ เหมือนตอนนี้ผมคุยกับธนาคารเค้าบอกถ้าปรับ จะเหลือดอกแค่10%ตลอดสัญญาจนปิดหนี้หมด หรือว่าที่ท่านบอกมันเป็นดอกแบบขั้นบรรได้หรอครับ

ตอนนี้ผมผิดชำระไปประมาณวันเดียวครับคิดว่าจะรีบปรับโครงสร้างหนี้เร็วๆนี้แบบนี้ถือว่าหนี้เสียยังครับ ที่คุยกับแบงได้ถ้าเราปรับแล้วจ่ายเค้าตรงตลอดจนปิดหนี้ได้ ก็อาจจะให้แบงเปลี่ยนสถานะให้ได้ใช่ไหมครับ

ปรับโครงสร้างหนี้ ก็ติดบูโรครับ แค่สถานะไม่เหมือนกัน แต่ก็คงไปขอสินเชื่อที่ไหนไม่ได้อยู่ดี

จริงๆต้องถามว่าปัญหาของท่านหนักขนาดไหน ปรับโครงสร้างหนี้แล้วรอดไหม แก้ปัญหาได้ไหม
ไม่ใช่ว่าหนี้หลายเจ้า แล้วปรับโครงสร้างหนี้ทุกเจ้า ก็ไม่รอดอยู่ดีครับ

แล้วถ้า haircut ท่านรับโทรศัพท์ได้ตลอดไหม เพราะถ้าท่านไม่รับ เจ้าหนี้มีสิทธิ์ติดต่อที่ทำงาน ที่บ้าน เพื่อติดต่อท่านได้นะครับ เจ้าหนี้บางเจ้าก็เหลี่ยม ตั้งใจโทรมาให้เรารับไม่ทัน เพื่อจะโทรไปหาท่านที่ทำงานก็มี หรือโผล่ไปที่บ้านก็มี ถ้าเป็นแบบนี้จะมีปัญหาไหม คิดดีๆครับ วางแผนรับมือไว้ยังไง กว่าจะทำ haircut ได้ก็โน่น 90 วัน ตอนเป็นหนี้เสียแล้ว
เก็บเงินเพื่อปิดหนี้ไหวหรือเปล่า เพราะถ้าไม่มีเงินปิด เจ้าหนี้ฟ้องก่อนมันจะคุยลำบากครับ เพราะจริงๆเจ้าหนี้ก็ไม่ได้อยากฟ้อง เขาอยากได้เงินคืน


ส่วนตัวผมเคยทำ haircut ช่วงโควิด
แบบจำใจต้องทำเพราะงานหายหมด ถ้าจ่ายต่อคือไม่มีกินในอีก 2 เดือน
สุดท้ายก็เอาเงินที่เหลือไปค้าขาย เก็บเงินไปปิดหนี้ได้ตอนเป็นหนี้เสียพอดี

ที่คุยกับทางธนาคารเหมือนจะปรับโครงสร้างแล้วรอดครับ เพราะเค้าลดให้ผ่อนยาวขึ้นแล้วยอดผ่อนลดลงเยอะเลย หายใจคล่องเลยครับ แต่ผมเลยยังไม่รู้ว่าข้อเสียมีมีมากกว่าติดบูโรไหมครับ หรือเค้าบอกดอกเบี้ยเท่านี้ตลอดเวลาปรับโครงสร้างแบบนี้ก็จบเลยใช่ไหมครับ ก็คือต้องจ่ายยอดเดียวจนปิดหนี้เลยใช่ไหมครับ หรืออาจจะโป๊ะเพิ่มไปแต่ดอกเบี้ยเท่าเดิมใช่ไหมครับ

ส่วนตอนนี้ผมมีหนี้เจ้าเดียวครับ ยอดแสนกว่าๆ ผมอยากรีบปิดแล้วจบกับวงการหนี้เลยครับ ถ้าแบบนี้ปรับโครงสร้างจะดีกว่าไหมครับ

ปรับโครงสร้างหนี้ เหมือนไปเซ็นสัญญายอมรับหนี้+ดอกเบี้ย มาน่ะครับ
คือถ้าคุณผ่อนไม่รอด โดนยอดที่เซ็นเต็มๆเลย แต่ถ้ารอดมันก็ดีครับ ปัญหาน้อย
คุณขอสัญญามาอ่านดูก่อนได้นะครับ ผมก็เคยขอมาอ่าน แต่ไม่ได้เซ็น

ถ้ามีสินเชื่อบ้านอยู่ ลองขอกู้เพิ่มดูนะครับ แล้วเอาเงินไปปิดหนี้ที่ดอกโหดกว่าซะ
ยิ่งเป็นธนาคารเดียวกันยิ่งดี ไปขอรวมหนี้ได้

ถ้างั้นเราขอส่งเรื่องให้ดูใบสัญญาก่อนก็ได้ใช่ไหมครับ ถ้าเราไม่เซ็นรับก็ยังจะไม่เป็นปรับโครงสร้างนี้ใช่ไหมครับ คือหนี้จะไม่เทยอดรวมใช่ไหมครับ เหมือนไปเซ็นสัญญายอมรับหนี้+ดอกเบี้ย ตรงนี้คือ หนี้ที่เราเป็น แล้วบวกดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นไปอีกอะไรแบบนี้ใช่ไหมครับ

แล้วการปรับโครงสร้างนี้จะเจอแบบนี้ไหมครับ อันนี้ก้อปมาจากพันธิปนะครับ
2. จ่ายไม่ครบ อีกสาเหตุ ไม่แน่ใจว่าช่วงเดือนไหน แต่มีเรื่องจ่ายไม่ครบด้วย คือ เมื่อเราปรับโครงสร้างหนี้ หรือพักหนี้ หรืออะไรก็ตาม มันจะมีช่วงนึงที่ยอดปกติเช่น จ่ายเดือนละ งวดที่ 1-12 10,000 บาท แต่พอถึงงวดที่ 13 คุณอาจจะต้องจ่าย 15,000 บาท

หรือถ้าสัญญาเขียนว่าจ่ายดอกเบี้ยเท่านี้ ตลอดสัญญา อย่างเช่น จ่ายที่งวดละ 4900 44 เดือน ก็จะจ่าย 4900 จนครบ 44 เดือน หรือจะเจอแบบข้อความที่ผมก้อปมาครับ อันนี้ขอปรึกษาหน่อยนะครับ

แล้วการปรับโครงสร้างนี้มันจะเป็นจ่ายแต่ดอกไหมครับ หรืออยู่ที่สัญญา หรือมันจ่ายเป็นทบต้นทบดอกอยู่ ตอนนี้ธนาคารบอกผมว่าจ่ายแบบทบต้นทบดอกแต่ผมอ่านในเน็ตมาบางคนก็บอกว่าจ่ายแต่ดอก

ท่านให้เขาส่งเทอมการชำระเงินมาดูก่อนได้อยู่แล้วครับ ไม่ต้องกังวลเรื่องเวลามากเพราะเราเจรจาอยู่ ยังไงเขาก้อคุยกับเราก่อนน่ะครับ ภามรายละเอียดและนัดวันให้คำตอบกันไว้เลย

เรื่องการปิดยอดก็เหมือนกัน ถามเขาได้เลยครับ ว่าถ้าจะปิดทั้งก้อน หรือบางส่วน คิดดอกเบี้ยอย่างไร ถามให้เคลียรรับผม สมมติยืดเป็นผ่อน 2 ปี พอเราจ่ายไปสักพักแล้วอยากปิดทั้งก้อน ที่ผมเจอก็ไม่ต้องจ่ายดอกของเวลาที่เหลือนะ จ่ายแค่ต้นที่เหลืออยํ่

และในระหว่างผ่อน บางเดือนธนาคารจะมีโปร haircut ให้ด้วย หรือไม่ถ้าเรามีเงินก้อนก็โทรไปถามว่าเดือนนีี้มีส่วนลดไหม(ไม่ต้องไปบอกว่ามีเงินทั้งจำนวนล่ะ บอกขาดๆไว้เผื่อเขาลดให้) ในทุกๆหระบวนการ แม้ถึงศาลพิพากษาแล้ว ก็สามารถเจรจาโทรคุยได้ตลอดครับ มันอยู่ที่การเจรจา และนโยบายแบ้งอะ

ปล. การเจรจา มันคือการตกลงกัน 2 ฝ่ายนะ ยังไงมันอาศัยการพูด จังหวะเวลา กาต่อรอง ซึ่งแต่ละคนจะเจอไม่เหมือนกัน ผมอาจจะโชคดีที่มีโอกาศได้ haircut ในหลายๆจังหวะ แต่ บางคนอาจเจอน้อยก็ด้ โดยเฉพาะหลังจบฟ้องร้องในศาล (อันนี้บอกไว้เป็นแนวทาง แต่เจรจาและหาทาง haircut ให้จบก่อนขึ้นศาลดีที่สุดละ ไม่ต้องมาลุ้น)

ถ้าท่าน Hair cutได้และเงินก้อน Hair cut ดีกว่าเยอะครับมากๆ ยกตัวอย่าง
/ท่านติดหนี้บัตรเครดิต 200k ธนาคารให้ชำระแค่ 80k แล้วจบ ท่านเสียแค่ 80k
/แต่ถ้าท่านปรับโครงสร้าหนี้ จากยอด 200k ท่านจะต้องโดนดอกเบี้ยอีกอ่วม เผลอๆ ผ่อนจบที่ 250k บูโรแย่เหมือนกัน แต่ Hair cut หลุดบูโร 3 ปีเร็วกว่าครับ
ยกตัวอย่างเฉยๆนะคนับ

ถ้าทางธนาคารเค้าบอกดอกเบี้ย 10% ตลอดระยะเวลาสัญญาผ่อน สมมุตินะครับ แบบตัวเลข 4900 44 เดือน คือมันจะผ่อนยอดเท่านี้ตลอดการปรับโครงสร้างนี้ไหมครับ หรือมันจะเป็นแบบพวกเดือนปีแรกผ่อนเท่านี้ ปีต่อไปผ่อนมากกว่าเดิมแบบนี้ไหมครับ แล้วการปรับโครงสร้างหนี้จ่ายไปมันจะลดดอกไหมครับ

เห็นด้วยกับท่าน haneng
ถ้าปรับโครงสร้างหนี้ติดบูโรยาวกว่าเยอะ กว่าท่านจะผ่อนหมดตามสัญญา 44 เดือน + 3ปีให้ประวัติบูโรที่ปรับโครงสร้างหายอีก รวมแล้วกว่าเครดิตจะกลับมาปกติ ใช้เวลา 8 ปี

haircut เก็บเงิน รอให้เป็นหนี้เสียผิดนัดชำระ 90 วัน
พอเป็นหนี้เสียแล้ว เจ้าหนี้จะลดเยอะมาก เขาไม่อยากฟ้องหรอกครับ หนี้แค่แสนกว่าของท่าน ถ้าขอลดอาจจะได้จ่ายประมาณ 25%-50% มากน้อยแล้วแต่ท่านเจรจาได้ พอปิดแล้วรอ 3 ปี เครดิตท่านก็ปกติแล้ว
แต่อาจจะโดนblacklist ที่เจ้าหนี้ตลอดไป

haircut มันอาจดูไม่แฟร์กับเจ้าหนี้ แต่มันทำให้ลูกหนี้ฟื้นตัวเร็วสุดแล้วครับ

ผมเคยตอบไปแล้ว

ผมจะสรุปสั้นๆให้เข้าใจง่ายในฐานะพนักงานแบงค์นะครับ

ปรับโครงสร้างหนี้

ข้อดี คือ คุณติดเครดิตบูโรจริง แต่คุณจะเป็นลูกหนี้ที่ดี และมีโอกาส กลับมากู้ได้เลย ทันทีหลังจากชำระหนี้ที่ปรับโครงสร้างเสร็จ

พวกดอกเบี้ย เงินต้น จะถูกคำนวณเป็นระยะๆนะครับ เช่น 6 เดือน 1ปี ตามเกณฑ์และ การส่งที่จะครบกำหนดได้ ไม่ใช่เซ็นยาว 30ปี เพราะ ต้องคำนวณจากเกณฑ์ของสินเชื่อนั้นๆด้วย

ถ้า Hiar cut

ข้อดี คือ คุณจะชำระสินเชื่อนั้นได้น้อยลงเยอะ เพราะหนี้อาจถูกขายให้สำนักงานกฎหมายไปแล้ว

ข้อเสีย ของ Hair cut คือ คุณไม่สามารถมาขอสินเชื่อใดๆกับ ธนาคารนั้นได้อีกต่อไป

เช่น เป็นหนี้บัตรกสิกร แล้วยอมให้ถูกฟ้องแล้ว ไปขอ Hair cut ระบบ จะบันทึกว่า คุณเป็นลูกหนี้ที่เคยผิดนัดแล้วทำให้แบงค์สูญเสียประโยชน์ ไม่ว่าจะผ่านไป 10 ปี เครดิตปกติแล้ว จะมาขอสินเชื่อที่กสิกรไม่ได้แล้ว

แต่ยังขอสินเชื่อกับธนาคารอื่นได้

ถ้าขอคำแนะนำจากท่าน ผมมีหนี้แค่เจ้าเดียว ยอดรวมๆแล้ว 120,000 ผมเหมาะกับแบบไหนครับ

ส่วนอันนี้ พวกดอกเบี้ย เงินต้น จะถูกคำนวณเป็นระยะๆนะครับ เช่น 6 เดือน 1ปี ตามเกณฑ์และ การส่งที่จะครบกำหนดได้ ไม่ใช่เซ็นยาว 30ปี เพราะ ต้องคำนวณจากเกณฑ์ของสินเชื่อนั้นๆด้วย อันนี้ผมยังไม่เข้าใจอยากรบกวนให้ช่วยอธิบายเพิ่มได้ไหมครับ

หรืออธิบายจากตัวอย่างที่ผมคุยกับแบงค์ก็ได้ อย่างเช่นผมคุยมา ดอกเบี้ยที่ 12% ต่อปี รวมๆแล้วส่งที่ 4000 48 งวด แบบนี้ ผมจะส่ง 4000 ตลอด 48 เลยหรือป่าวครับ แบบคือ ถ้าส่ง 4000 ครบ 48 งวด หนี้ก้อนนี้จะจบเลยไหมครับ หรือ จะไม่จบแบบข้อความที่ผมก้อปมาถามด้านบน ขอรบกวนทีนะครับ

หนี้ 120000

ก็ผ่อน 4000 ไปครบ 48 งวด ก็จบสำหรับหนี้ก้อนนี้แล้วครับ เค้าคำนวณมาแล้ว ถ้าอยากจบไว เวลาโบนัสออกก็ตัดต้นไป ดอกก็ลดลงอีก

หนี้ท่านไม่เยอะนะ

เคสที่ผมทำ ปรับปรุงเคส SME วงเงิน 15 ล้าน+ ปวดหัวมากๆครับ

ปรับปรุงหนี้ไปเถอะครับ วันหน้าฟ้าใหม่ ชีวิตดีขึ้นก็ค่อยขยับขยายใหม่