สวัสดีครับ

ขออนุญาตบอร์ดวาไรตี้ปรึกษาปัญหาการเงินหน่อยครับ (พร้อมโดนด่า แต่จริงๆ อยากได้คำแนะนำมากกว่าครับ โปรดปราณีผมด้วย T_T)

คือโดยปกติแล้วเนี่ย ผมเป็นคนที่มือค่อนข้างเปิบ คือทำอะไรไม่คิดหน้าคิดหลัง แต่จะเป็นเฉพาะเรื่องการเงินครับ

เรื่องอื่นผมมักวางแผนได้อย่างดีและไม่ค่อยมีปัญหาอะไร

เอาหน้าที่การงานและรายรับประจำเดือนก่อนนะครับ
ผมทำงานเป็น Quality Assurance Manager อยู่ที่บริษัทเอกชนครับ
เงินเดือนรายรับมีทางเดียวเลยคือ 60,000 บาท หักประกันสังคมกับภาษีจะได้รับสุทธิอยู่ที่ประมาณ 57,000 บาท

แต่ประเด็นคือสิ่งที่ทำให้ผมมีปัญหาสภาพการเงินย่ำแย่คือ 'บัตรเครดิต, บัตรกดเงินสด และ สินเชื่อ' ครับ

ด้วยความที่เงินเดือนเยอะ เวลากู้สินเชื่อมาจะได้เยอะมาก แล้วผมก็ใช้จ่ายแบบไม่สนใจเฮียอะไรทั้งนั้น

สุดท้ายแล้วตอนนี้มี บัตรเครดิตอยู่ 3 ใบ บัตรกดเงินสด 2 ใบ สินเชื่อบุคคล 2 ที่ รถยนต์ที่ต้องผ่อน 1 คัน ค่าเช่าคอนโด ค่าจิปาถะ อื่นๆ

รวมร่ายจ่ายที่ต้องจ่ายขั้นต่ำต่อเดือนอยู่ประมาณ 55,000 บาท ซึ่งเมื่อบวกลบกับเงินเดือนที่ผมได้แล้ว มันแทบจะไม่มีเงินให้ใช้เลยครับ

ณ ตอนนี้ผมเลยใช้วิธีที่สิ้นคิดคือจ่ายบัตรไป แล้วเอาเงินในบัตรมาใช้ไปก่อน ก็พอถูไถ แต่เข้าใจเรื่องดอกเบี้ยครับ ซึ่งผมไม่มีทางเลือกอื่นเลยจริงๆ ก็เลยต้องจำใจทำวิธีนี้ไป

คือผมหยุดจ่าย หยุดเที่ยว หยุดกินหรู มาได้สักระยะนึงแล้วครับ แต่ผมดันมาถึงทางตันในตอนนี้พอดี
คือถ้าเป็นแบบนี้ต่อไปเรื่อยๆ ผมคงดอกเบี้ยบานตะไทตายแน่ๆ

อนึ่ง สินเชื้อมี 1 ตัวที่กำลังจะหมดอีก 2 เดือนครับ คงจะหายใจคล่องขึ้นในตอนนั้น
ส่วนที่เหลือคือเต็มวงเงินครับ / รถเหลืออีก ประมาณ 3 ปีผ่อนหมด

ผมเข้าใจว่าผมพลาดไปแล้วจริงๆ ใช้จ่ายเกินความจำเป็นไปเยอะมากๆ เลย

คำถามคือ ถ้าคุณเป็นผม ควรจะทำยังไงดีครับ
1. มันมีธนาคารไหนที่รวบรวมหนี้ไว้ก้อนเดียวแล้วจ่ายไหมครับ (คือกู้ไปก็คงไม่ผ่านแล้วมั้งครับตอนนี้)
2. หรือขายรถไปเลยดีครับ

ตอนนี้คือเงินเหลือ 1,000 บาท แต่สิ้นเดือนไม่รู้สึกดีใจเลยครับ เพราะเงินออกมาก็ใช้หนี้หมด ฮ่าๆ
อันนี้รับผลกับการกระทำของตัวเองครับ T_T

ใครมีคำแนะนำดีๆ please บอกผมทีนะครับ ตอนนี้คือสุดแล้วจริงๆ ไม่งั้นคงไม่มาตั้งกระทู้ถาม

ขอบคุณทุกๆ คนล่วงหน้ามากๆ ครับ

กู้พ่อแม่แล้วจ่ายท่านดอกเบี้ย0%ได้ไหมอะครับ

ขายรถ แล้วออกมาใช้มอไซไปก่อนครับ ถ้ายังมีส่วนเหลือจากที่ขายรถ ก็เอาไปปิดตัวดอกสูงก่อนครับ

อย่าไปมองว่ารถคือสิ่งจำเป็นมาก จังหวะชีวิตถ้ามันค้องใช้มอไซก็ใช้ไปก่อนะครับ เงินระดับนี้ เดี๋ยวเราก็ซื้อมันใหม่ได้ครับ เริ่มจากรถเล็กใหม่ก็ได้

แม่เสียแล้วครับ ส่วนคุณพ่อก็มีเงินที่ได้จากตอนเกษียณเอาไว้จ่ายค่าที่บ้านของเขาเองครับ

คลินิคแก้หนี้ ช่วยได้ครับ แต่ต้องหยุดจ่ายเลยนะ ลองหาข้อมูลดูครับ

เอารถยนต์ไปกู้เเล้วจ่ายบัตรให้หมดครับ

เอารถยนต์ไปกู้เเล้วจ่ายบัตรให้หมดครับ

ไปขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิตทั้งหมดแล้ว จ่ายแค่ที่เดียวครับ ระยะผ่อนจะยาวแต่ดีกว่ามาผ่อนขั้นต่ำแบบนี้ครับ

เฉลี่ยแสนละ 2,500 บาท/เดือน

ลองคุยขยายเวลาผ่อนรถเพื่อลดค่างวดลงไหมครับ?

บัตรเครดิตก็คุยเลยครับ ขอลดดอกเบี้ย

https://www.bangkokbiznews.com/business/951363

ผมเจอปัญหานี้มาเหมือนกัน

สิ่งที่เพิ่งทำไปคือลองติดต่อธนาคารต่างๆ ว่าช่วยเหลือยังไงได้บ้าง

รวมถึงมาตรการรวมหนี้ ซึ่งผลคือ ไม่ได้สักอย่าง

เลยต้องใช้ทางสุดท้ายคือยืมพี่ที่ทำงานที่สนิทกันแล้วเงินเดือนเค้าเยอะมากๆ

แล้วรีบปิดบัตร ปิดหนี้ไฟแนนซ์ต่างๆ แล้วก็ไปขอรีไฟแนนซ์คอนโด แล้วขอกู้ส่วนต่างเพิ่มไปเพื่อเอามาคืนพี่คนนี้

หนี้รวมเท่าไหรหว่าแบบนี้ ต่อให้ไปขอสินเชื่อแบบก้อนเดียว มันก็ต้องดูว่าจ่ายต่อเดือนเท่าไหรอีก ผมว่านี่น่าจะเป็นหนทางเดียวแล้วละ

ผมก็จำๆ จากโค้ชหนุ่ม The money coach มานะครับ

0. Check ยอดหนี้คงค้าง แตก detail แต่ละก้อนว่าต้องจ่ายยังไง เท่าไหร่
1. เจรจาเจ้าหนี้ทุกเจ้า เรื่องขอลดยอดผ่อน ขอยืดสัญญา เพื่อให้ท่านมีเงินใช้จ่ายรายวัน
2. ถ้าจำไม่ผิด มันจะมีพวกโครงการรวมหนี้ ของออมสิน หรือไม่ก็กรุงไทย (ถ้าจำผิดขออภัยครับ)
3. ของบางอย่าง ถ้าขายได้ก็ขาย เอาเงินมาปิดหนี้บางส่วน (ถ้าทำได้)

คร่าวๆ ประมาณนี้ครับ

ถ้าสมมุติมัดรวมหนี้จริง
หลังจากนี้คือบัตรเครดิตห้ามใช้เลยหรือป่าวครับ เหมือนเคยอ่านมา
ไม่งั้นหนี้มันจะ*2ไปเลย ถ้าเผลอไปใช้บัตรเครดิตอีก

- จ่ายขั้นต่ำได้ไหม ถ้าได้ก็จ่าย และรีบปิดตัวที่ใกล้จะหมด
- รถ สามปี กลั้นใจไป แต่ลดการใช้งาน ค่าเมนเทนแนน น้ำมัน ทะเบียน ประกัน เดี๋ยวไม่มีจ่ายอีก เก็บเงินไว้จ่ายตัวนี้ด้วย ไม่ไหวก็ปล่อยไฟแนนซ์ไป เงินเดือนสูง รีบจ่ายหนี้ให้หมด แล้วค่อยซื้อใหม่
- รายจ่าย fix ตีมา เช่น ค่าเช่า ค่าคอนโด โทรศัพท์ เนต ตั้งไว้ ลดได้ไหม
- รายจ่ายปรับได้ ค่าอาหาร เอนเตอเทน ลดได้ไหม แต่อย่าลำบากเกิน เช่น กินมาม่า เดี่ยวไม่ไหว ให้รางวัลตัวเองบ้างเล็ก ๆ
- รวมหนี้ก็ดี อาจจะขยายเวลาจ่าย และลดงวดจ่ายให้หายใจคล่องขึ้น เห็นมีพวก TTB
- ระวังค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด หาทางรับมือมันไว้ เช่น อุบัติเหตุ จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ ญาติป่วย
- สุดท้าย หางานเพิ่ม รายได้เพิ่ม อาจจะยาก แต่จำเป็นอ่ะ ก็ต้องสู้ ต้องทำ ไม่ทำก็ทนกับรายรับแค่นี้ให้ไหวจนกว่าหนี้จะหมด

สุดท้าย มีประสบการณ์แล้ว คิดว่าคงไม่กลับมาจุดเดิมนะ สู้ ๆ ครับ ผมเองไม่ได้เก่งอะไร แค่อ่านมันนี่โค้ชมาเยอะ บวก ปสก ส่วนตัว ขออนุญาตแนะนำแค่นี้

ผมไม่เคยทำนะ แต่เคยฟังพี่หนุ่มมันนี่โค้ชมา บอกว่าให้ไปเจรจากับธนาคารบัตรนั้นๆเลย ว่าไม่ไหว ขอประณีประนอมหนี้

แล้วก็มีคลินิกแก้หนี้ของธปท. แต่ไม่แน่ใจว่ายังมีอยู่ไหมครับ และไม่ทราบวิธีการครับ

ลองหาฟังโค้ชหนุ่มในยูทูปดูครับ มีหลายเคสคล้ายๆท่าน

หรือรายการคุยต้องรวย โค้ชหนุ่มกับน้าเน็คก็มี ผมฟังมาจากรายการนี้


ถ้าเป็นไปได้ หารายได้เพิ่มที่มาจาก skill ของท่านเท่านั้นนะครับ ไม่ใช่พวก ลงทุน เล่นหุ้น พนัน ไม่ใช่เงินทำงาน

เป็นรายได้ที่มาจากท่านทำงานนะครับ ทำงานเพิ่มขึ้นเพื่อรายได้เพิ่มขึ้น