พอดีวันก่อน คนรู้จักได้มรดกมาพอดี คือพ่อแกเป็นแบบคนยุคเก่าอะครับ มีเก็บแต่เงินสดไม่ลงทุนอะไรเลย แต่เห็นข่าวเรื่องทองแล้ว โคตรปวดหัวเลย จะไม่ลงทุนก็กลัวเงินเป็น แบ้งกงเต็ก ถ้าจะไปซื้อทองก็กลัวติดดอย คอยเห็นคนดอยยาวๆมาแล้ว


เลยหันมาดูตัวเองแล้วเกิด ข้อสงสัยครับ เหตการณ์แบบนี้จะทำให้เงินที่เราถือไว้หมดค่าไปเลยในเร็วๆนี้ไหมครับ หรือว่า ควรไปหาทรัพย์สินอะไรมาถือไว้ดี


แล้วถามหน่อยครับทำไมสมัยก่อนเราถึงสามารถทำงานเก็บเงินแบบไม่ต้องไปลงทุนไรมากแล้วแบบยังใช้ชีวิตแบบคนปกติได้ไม่เหมือนสมัยนี้ เหรอครับ

จะลงทุนอะไรต้องศึกษาครับ มันไม่มีเงินที่ไหนได้มากง่ายๆ

อยากลงทุนทอง ก็ต้องศึกษาตลาดทอง และความเสี่ยง

จะลงกองทุน หุ้น อสังหา ไม่ว่าอะไรก็มีความเสี่ยง

แต่ถ้าไม่อยากเสี่ยง ถือเงินไว้ มันก็เสี่ยงในตัวมันเองอยู่แล้ว

ดังนั้นศึกษาสิ่งที่อยากลงทุน และยอมรับความเสี่ยงนั้นๆ ให้ได้ครับ

เหตการณ์แบบนี้จะทำให้เงินที่เราถือไว้หมดค่าไปเลยในเร็วๆนี้ไหมครับ = การล่มสลายของค่าเงินมันก็คือสกุลเงินนั้นๆ หมดความน่าเชื่อถือ นึกไม่ออกเพราะเหตุการณ์อะไร ถึงการเมืองบ้านเราจะไม่นิ่ง แต่ก็ไม่แย่ขนาดนั้น ที่แน่ๆ เงินบาทไม่พังเพราะทองแน่นอน


ปัญหาอย่างเดียวที่ต้องเจอแน่ๆ คือเงินเฟ้อ ซึ่งเฉลี่ยแล้วคือ 3% ต่อปี เพราะงั้นก็ควรลงทุน ถ้ากลัวติดดอยทอง มันยังเหลือหุ้น พันธบัตร ตราสารหนี้ กองทุน มันมีเยอะแยะครับ กระจายความเสี่ยงเอา

ใช่ครับ ถ้าไม่ลงทุนเงินสดที่ถืออยู่ทุกวันนี้ จะมีมูลค่าลดลง จากหลายเหตุผลมาก ๆ ยิ่งช่วงนี้ US กำลังจะ Devaluation Dollar อยู่ จะเป็นแบ้งกงเต็กไหมก็อาจจะไม่ขนาดนั้นครับ

ส่วนเรื่องคำว่า "ดอย" ก็ต้องถามตัวเองว่า อยากจะซื้อทองเพราะอะไร ซึ่งคนส่วนใหญ่จะมี 3 เหตุผล

- เพื่อลงทุน พอมันแพงแล้วค่อยขาย
- เพื่อป้องกันเงินเฟ้อ และเหตุจากสงครามการทหาร/การเงิน
- เพื่อสร้างความปลอดภัยของทรัพสินตนเอง

ถ้าคุณซื้อเพื่อลงทุน ก็อาจจะซีเรียสเรื่องดอย แต่ถ้าคุณซื้อเพื่อสองเหตุผลล่าง มองภาพใหญ่หลัก 5-10 ปี ก็อาจจะไม่ได้ซีเรียสขนาดนั้น

เรากำลังอยู่ใน Great Financial Reset ที่น่าจะกำลังรุนแรงที่สุดในรอบร้อยปี เพราะงั้นเหล่าประเทศต่าง ๆ กองทุนระดับโลก พยายามซื้อทองจนราคามันสูงขนาดนี้ (สูงได้อีกเยอะครับ ในความเห็นผม)

แต่ถ้าอยากจะซื้อเก็บจริง ๆ แนะนำเก็บเป็นทองคำที่จับต้องได้นะครับ ช่วงนี้อาจจะหาซื้อยากหน่อย แต่ก็ยังพอซื้อได้ ไม่เอาผ่านเว็บ ผ่านแอพนะครับ อันนั้นอันตรายกว่าเก็บเงินสดอีกครับ

ไม่ขนาดนั้นคับ เอาแบบสมคบคิด เมกามันทำดอลอ่อน เพื่อลดมูลค่าหนี้ ใช้ทองปั่นช่วยพยุงความมั่นคง คนซวยจริงๆคือเจ้าหนี้เมกา กับ คนในเมกาใช้ของแพ้ ในไทยคนซวยคือส่งออกไปเมกา คนได้ประโยชน์พวกนำเข้า หรือลูกหนี้ดอล เงินบาทมันก็ไม่ได้แย่ เพราะเรามีเศรษฐกิจของตัวเองในประเทศ ไม่ได้พึ่งพาดอลล่าขนาดนั้น

ส่วนเรื่องสมัยก่อน เศรษฐกิจมันเติบโตมาด้วย credit อะคับ เอาง่ายๆคือเงินกู้ ทั้งโลกกู้เงินอนาคตกันมาใช้ จ่ายดอกจ่ายไรมันพอไหว พอมาช่วงนี้ credit มันจะสุดเพดานแล้ว หาเงินไม่ทันดอก ทันดอกก็ตัดต้นได้น้อย
มันเลยดูอึดอัด ไม่เติบโตแบบเมื่อก่อน ที่ credit มันยังห่างจากเพดานเยอะ

กำเงินไว้นิ่งๆ แล้วเริ่มศึกษา ว่าการลงทุนอะไรเหมาะกับตัวคุณเอง

ีรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน บริหารจัดการเองได้ไหม

ช่องทางหาความรู้เยอะครับ ตอนนี้

อันนี้เป็นแนวคิดที่อธิบายให้คนไม่รู้อะไรเลยเข้าใจ ผมจะบอกกับคนรู้จักที่ไม่เข้าใจการเงินแบบนี้

เงิน 100 บาทของคุณถ้าคุณไม่ทำอะไรเลย สิ้นปี เสื่อมมูลค่าแน่นอน 5% ตามอัตตราเงินเฟ้อคิดแบบเว่อ ๆ เลยนะ

เพราะงั้น 100 บาทปีนี้ ปีหน้าเหลือ 95 บาท ถ้าอยากเอาชนะเงินเฟ้อไปหาอะไรทำก็ได้ที่ได้ 5% ต่อไป

เพราะงั้นสิ่งที่คุณถือไว้คือกระดาษ ไม่ใช่มูลค่า เหตุการณ์ทองที่เกิดขึ้นทุกวันนี้ คือ เงินสดเสื่อมมูลค่าลงอย่างรวดเร็วมาก ๆ จนน่ากลัวนั้นละครับ


คำถามนี้

แล้วถามหน่อยครับทำไมสมัยก่อนเราถึงสามารถทำงานเก็บเงินแบบไม่ต้องไปลงทุนไรมากแล้วแบบยังใช้ชีวิตแบบคนปกติได้ไม่เหมือนสมัยนี้

คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนอะไรก็ได้ครับ ถ้าสิ่งที่คุณทำมันโตตามเงินเฟ้อของทุกปี

สมมุติให้เห็นภาพ คุณเงินเดือน 10000 เงินเฟ้อเกิดขึ้นปีละ 10%

ถ้าปีหน้าคุณเงินเดือน 11000 คุณก็ใช้ชีวิตแบบเดิมได้เลย

ส่วนเรื่องทองผมบอกแบบนี้ ทองแพงทุกราคาอยู่แล้วครับ มันไม่เคยถูกอยู่แล้ว

ผมสมมุติถ้าบอกว่า ปีหน้าทองจะขึ้นเป็น 200K วันนี้ต่อให้ 100K คุณก็ซื้อ

ทองยังไงมันก็ขึ้นเพราะงั้นถ้าอยากจะเก็บ เก็บไปเลย เอาชนะใจตัวเองกับคำว่าแพงทุกราคาให้ได้การลงทุนก็ไม่ยากเลยครับ

ผมว่าทองคำผมมีมูลค่าในตัวมันอยุ่แล้วนะ
ผมไม่ได้ตีมันเป็นเงินบาท ผมหมายถึง value จริงๆ

ถ้าในคุณมี "Value" ของทองคำ ในมือเยอะ
ในอนาคตต่อให้เงินบาทจะเสื่อมราคาไปมากเท่าไหร่
คุณสามารถเอา Value ทองไป เปลี่ยนเป็น สกุลเงินที่แข็งแกร่งที่สุดในเวลานั้นได้

ผมคิดแบบนี้นะ

เอาแบบกาวๆเลยนะ scb 25% , ทองแท่งฝากธนาคาร 25% ,

btc 25% , กองทุนหุ้นโลก s&p500 nasdaq 25%

ถ้าขยันก็หาความรู้รอรอบขายรอบซื้อ MM ดีๆ ยังไงก็กำไร

คนกาวๆเกรด2.5แบบผมยังกำไรเลยคุณจะเล่นยังไงให้เสีย

ผมมองว่าทองเป็นสินทรัพย์ (หรือของอุปโภค/บริโภค) ที่ไม่ได้จำเป็นสำหรับทุกคน ถ้าตอบเรื่องเงินจะด้อยค่าไปเรื่อยๆ เพราะทองราคาขึ้นไหม ผมว่าไม่ถึงขนาดนั้น คงต้องไปดูที่เงินเฟ้ออย่างที่หลายๆ ท่านว่าไว้ เพราะทองไม่น่าจะเป็นสัดส่วนที่เยอะสำหรับการคิดงินเฟ้อในบ้านเราครับ ลองดูว่าค่าอาหารมันขึ้นตามทองไหม ก็ไม่นะครับ แต่ถ้าน้ำมันขึ้นราคา อันนี้จะกระทบกับเงินเฟ้อเยอะครับ เงินกระดาษก็จะด้อยค่าไวขึ้น

คำถามที่สอง ผมไม่มีความรู้เท่าไหรครับ

คำถามคือ เงินจะหมดค่าไปหรือไม่ หากเก็บไว้เป็นเงินสดโดยไม่ลงทุน
คำตอบคือ เงินไม่หมดค่าในทันที แต่จะค่อย ๆ หมดค่าไปตามเวลา ถ้าการเปลี่ยนแปลงเป็นแบบค่อยเป็นค่อยไป คนยังพอปรับตัวได้ แต่ถ้าเกิดความผันผวนรุนแรงแบบค่าเงินกระโดด คนส่วนใหญ่จะรับมือไม่ทันและกระทบชีวิตจริงทันที

ส่วนทองคำ ช่วงนี้ราคาขึ้นแรงทำให้บางคนได้กำไรมาก แต่กำไรเป็นเพียงผลพลอยได้ บทบาทหลักของทองคือการเป็นหลักประกัน ลดความผันผวนของพอร์ต ไม่ใช่เครื่องมือสร้างความมั่งคั่ง


เพิ่ม : งั้นเราก็ all in ทองคำไปเลยดีใหม
เหตุผลที่ไม่ควรเอาเงินทั้งหมดไปซื้อทอง เพราะการถือทองมากเกินไปจะกระทบกระแสเงินสด และทองไม่ใช่สินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุดในทุกช่วงเวลา ดังนั้นคำตอบจึงไม่ใช่ “ถือทองทั้งหมด” แต่คือการกำหนดสัดส่วนทองให้เหมาะสม และปรับเปลี่ยนแหล่งลงทุนในแต่ละช่วงเวลาให้เกิดผลตอบแทนสูงสุด

เงินไม่หมดค่า แต่เงิน เสื่อมค่า

ถ้าไม่ได้ใช้เงินแน่ๆ ให้ถือทรัพย์สิน ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องต่ำไปเลยก้ได้ เช่น ที่ดิน บ้าน คอนโดหรือไปหากองทุนความเสี่ยงต่ำลง ถือไปยาวๆ

ทองมีขึ้นมีลง เอาไว้สะสมมูลค่า ไม่เกิดผลิตผล ทยอยซื้อทยอยสะสมได้ แต่ไม่ใช่เอาไว้เก็งกำไร