เนื่องจากลูกค้าของที่ร้าน(เป็นบริษัทมหาชน) กำหนดเครดิตเทอม 60 วันนับจากวันที่ส่งมอบของ กว่าจะจ่ายจริงต้องรอรอบจ่ายเพิ่มประมาณ10วัน เป็นประมาณ 70-85 วัน นานหน่อยแต่เงินชัวร์ครับ

แล้วทางร้านต้องจ่ายสดล่วงหน้าก่อนเยอะมาก เพราะต้องจัดหาสินค้าที่ซื้อครั้งคราวตามที่ส่งPOมา ทางร้านต้องโอนก่อนซัพพลายเออร์ส่งของ เนื่องจากซัพพลายเออร์ขายสดอย่างเดียว ตอนนี้เริ่มขาดสภาพคล่องเพราะออเดอร์แบบนี้มาต่อเนื่อง

การเอาใบวางบิล(INVOICE)ไปขอสินเชื่อแฟคตอริ่ง ปกติโดนหักดอกเบี้ยต่อบิลกันเท่าไหร่บ้างครับ และมีค่าใช้จ่ายแฝงอื่นๆอีกไหมเป็นจำนวนเยอะไหมครับ (ต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้า,ทำประกัน,ค่าตรวจสอบลูกค้า)

การที่เราขอให้ลูกค้าโอนให้ชำระหนี้ไปสถาบันการเงิน ทางลูกค้าจะมองเราไม่ดีไหมครับ ทำให้เสียความน่าเชื่อถือคู่ค้าไหมครับ

อยากได้ข้อมูลข้อมูลข้อดี-ข้อเสียจากท่านที่เคยใช้จริงมาก่อน จะไปฟังจากธนาคารครับ

ขอบคุณมากครับ

ไปขอ factoring ต้องมีวงเงินก่อนนะพี่


ปกติทั่วไปการไปทำแบบนี้ คือ ไปบอกธนาคารว่า ตัวเองมีปัญหาขาดสภาพคล่อง เขาอัดดอกเบี้ยแหลกๆ

บ.ทั่วๆไป เขาจะเลี่ยงไปหมุนในวงเงิน O/D เอาพี่ บ.พี่มีวงเงิน O/D ไม่พอแล้วเหรอ
ปกติก็มีกัน 20-30 ล้านแล้วนา
ถ้ายังไม่พอ กลายเป็น O/D เต็มตลอดเวลา ไปขอสินเชื่อ factoring นี่ ยากมากๆ เด้อ

ช่วยตอบในฐานะที่เคยทำlending​ คล้ายๆfacครับ

เคยมีลูกค้าบอกกับเราเหมือนกันว่า​ บริษัทมหาชนใหญ่ๆบางที่ไม่ชอบให้ลูกค้าไปทำfacเพราะ​มันจะไปกระทบฝั่งบัญชีเขาโดยไม่ใช่เหตุกับดูเหมือนทางคู่ค้าด้อยเรื่องสภาพคล่องจริงๆ​ ถ้าคุยได้อาจจะต้องลองแยบๆไปก่อนเพื่อไม่ให้เกิดความเสี่ยงทีหลัง

Product​ ที่ผมเคยทำเลยเป็นให้ลูกค้าโอนเข้าบัญชีของบริษัทเหมือนเดิม​ แต่ทำสัญญาระหว่าง​ lender​ กับบริษัทครอบไว้อีกทีว่าเงินที่โอนเข้ามาต้องนำมาชำระหนี้facก่อนถึงจะนำไปใช้ส่วนอื่นได้

หรือที่เคยเห็นอีกแบบนึงคือทำวงเงินตั๋ว​ p​n​ เอาบิลมายื่นเฉยๆโดยไม่ต้องโอนสิทธิรับเงินเช่นกัน​ แต่​ bank​ ก็จะประเมินว่าคุณเชื่อถือได้มากน้อยแค่ไหนกับอาจจะปล่อยให้แบบคิดลด​ 60-80% จากบิลเพื่อลดความเสี่ยงเขา(อันนี้แบงค์น้ำเงินและลูกค้าผมทำธุรกิจค่อนข้างน่าเชื่อถือเกี่ยวกับการศึกษา)​

ผมคิดว่ามีหลายที่ๆใช้โมเดลคล้ายๆกันนี่ยิ่งถ้าลูกค้าเป็นบริษัทที่เชื่อถือได้ก็ยิ่งไม่น่ายากที่จะทำเป็น

เรื่องค่าธรรมเนียมเข้าใจว่าเสียอยู่แล้วแต่แต่ละที่ไม่เท่ากันดังนั้นรอท่านอื่นตอบนะครับ

ผมใช้อยู่ครับ มีกับกสิกร ขออนุญาตตอบเป็นข้อๆตามที่ถามมานะครับ

ดอกเบี้ยเค้าคิดที่ MRR+4 ครับ ณ ตอนนี้ประมาณ 10% ตัดบัญชีอัตโนมัติตอนสิ้นเดือนครับ

มีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินแรกเข้าเลยครับ อยู่ที่ 3% ของวงเงินสินเชื่อ จ่ายรอบเดียว ใช้ได้ยาวๆครับ
มีประกัยคุ้มครองวงเงินสินเชื่อครับ แล้วก็อีกนิดหน่อยจุกจิกตอนแรกเริ่มครับ พวกค่าอากร นั่นนี่
ค่าตรวจสอบลูกค้าไม่มีครับ ส่งเมลถามอย่างเดียวครับ ลิสต์รายชื่อไปเลยครับ เจ้าไหนไปขายได้หรือไม่ได้

เราจะต้องเปิดบัญชีเฉพาะขึ้นมาใหม่เพิ่มอีก 1 บัญชีครับ เป็นบัญชีกระแสรายวัน ชื่อบริษัทเรา แต่อำนาจเป็นของ factoring ครับ เรายุ่งไม่ได้เลย ถ้ามีใครโอนเข้ามา ทั้งบิลที่ fac และ ไม่ได้ fac เจ้าหน้าที่ fac จะโอนต่อมาให้เราเองครับ แค่ต้องแจ้งลูกค้าเราให้โอนไปบัญชีนี้

เงินที่เราจะได้จากการ fac จะได้ไม่ครบจากบิลนะครับ
วันที่เราไปขายจะได้ 79.8% จากยอดทั้งหมด
0.2% เป็นค่าธรรมเนียมธนาคารครับ หักทุกครั้งที่ไปขาย
อีก 20% จะได้หลังจากลูกค้าเราโอนเข้าบัญชี fac แล้ว หักดอกเบี้ยคงค้าง แล้ว fac จะโอนให้เราครับ เป็นการจบบิล

การขึ้นทะเบียน ธนาคารจะมีลิสต์ของเค้าอะครับ พวกมหาชนน่าจะเอาไปขายได้ทั้งหมดนะครับ ไม่น่ามีปัญหา ลองดูงบการเงินลูกค้าเราไว้หน่อยก็ดีนะครับ ใน 3 ปีล่าสุดห้ามมีขาดทุนเลยครับ กำไรเยอะๆธนาคารชอบ

แล้วก็การขึ้นทะเบียน ของกสิกรมันจะขึ้นทะเบียนเป็นสาขา ถ้ามีสาขาเดียวสำนักงานใหญ่ ไม่มีปัญหาครับ
แต่ถ้ามีเป็นร้อยสาขาอย่างห้างค้าปลีก จะขายสาขาไหนต้องขึ้นทะเบียนสาขานั้นครับ จะขายทุกสาขา ต้องขึ้นใหม่ทุกครั้งถึงจะนำบิลไป fac ได้

การกำหนดเครดิตเทอมคุยกับธนาคารได้เลยครับ ว่าเราเครดิตลูกค้ากี่วัน แล้วต้องบวกไปอีกกี่วันถึงจะ cover การชำระ เราให้ 60 วันกับลูกค้า ขอ 90 วันเพื่อครอบคลุมสามารถทำได้ครับ

สอบถามได้ครับ ผมใช้กสิกรเจ้าเดียวนะ ไม่ยุ่งยาก แต่ดอกแพงหน่อย

ดอกเบี้ย 10% เป็นต่อปีใช่ไหมครับ

ถ้าหารมาแล้ว 60 วัน โดนไม่เกิน2% - 2.5% ยังรับได้ครับ

อย่างบัญชีกระแสรายวันที่เปิดใหม่ชื่อบริษัทท่าน ลูกค้าท่านทราบไหมครับว่าเข้าบัญชี Fac ครับ

ผมทำธุรกิจกงสีที่บ้านครับ คนจ่ายเงินมีหลายคน บางทีเงินก็โดนจ่ายออกด้านอื่นไม่เกี่ยวกับกิจการก็มีครับ

ผมเป็นคนทำตัวหลัก มีผมดิ้นทำงานหายอดอยู่คนเดียวในบ้าน ผมเลยค้านเรื่องเปิดODครับ กลัวเงินจะมั่วแล้วดอกเบี้ยไล่จี้รดต้นคอผมครับ

ขอบคุณมากๆครับ

ขอบคุณมากๆครับ

รบกวนสอบถามเพิ่มเติมครับ ทำไมท่านถึงเลือกใช้ Factoring นอกเหนือเครื่องมือการเงินทั่วไป เช่น Soft loan , O/D เพียงเท่านี้ ในการหมุนเวียนลูกหนี้การค้าครับ ทั้งที่ดอกเบี้ยเฉลี่ยน่าจะถือว่าสูงครับ

รบกวนด้วยครับ กำลังพิจารณาหลายๆมุมมองครับ

อะไรที่เป็นเครื่องมือทางการเงินผมใช้หมดครับ ถ้าธนาคารให้อะนะ

soft loan พวกดอกเบี้ยไม่เกิน 5% ผมได้จากแบงค์บางแห่ง มีทั้งแบบใช้หลักประกันและไม่ต้องใช้ วงเงินที่ผมได้ไม่เยอะครับ

OD ที่ผมมีคือต้องใช้หลักประกันทั้งหมดมาค้ำไว้ ไม่มีแบบ clean loan เลย อันนี้ผมถามกสิกรเจ้าเดียวนะ เค้าเปลี่ยนเงื่อนไข เอาหลักประกันมาถึงให้ MRR+2

clean loan แบบผ่อนชำระรายเดือนผมก็มีครับ แบบไม่มีหลักประกัน แต่ดอกสูงปรี๊ด 15-18% จะมีถูกหน่อยคือมี บสย.มาค้ำให้อันนี้ดอกประมาณ 9%

Factoring จ่ายค่าธรรมเนียมแรกเข้า 3% ของวงเงิน แล้วอยู่กับเราไปตลอด ไม่ต้องมีหลักประกัน ใช้ก็เสียดอก ไม่ใช้ก็ไม่เสีย

LC/TR ผมก็มีครับ ซื้อของ ตปท. เป็นหลัก

ทุกผลิตภัณฑ์มีหน้าที่ของมันครับ อะไรที่นิติบุคคลกู้ได้ เราจ่ายไหว บริษัทไปต่อได้ ผมเอาหมด

ผมตั้งบริษัทมาช่วงปี 2019 ที่โควิดระบาด ไทม์มิ่งค่อนข้างแย่ครับ ประคองผ่านมาได้ด้วยบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล บัตรกดเงินสด และเงินออมทั้งหมด ซึ่งกู้นามบุคคลดอก 16-22% มันแย่กว่ากู้ผ่านนิติบุคคลครับ ดอก 10-16% เพราะฉะนั้นตอนนี้คือทางเลือกที่ดีที่สุดที่ผมมีครับ

ถ้าทางไหนมีดอกเบี้ยถูกกว่า แล้วเราไปได้ ผมก็พร้อมปิดดอกแพงไปหาดอกถูกกว่าครับ