ช่วงนี้ ผมเห็นคนใน SS เริ่มลงทุนแล้ว

ก็เลยอยากจะมาแนะนำวิธีการจัดการ บริหารเงินก่อนที่จะเริ่มลงทุน ไม่ว่าจะ Long term investment (Spot หุ้น, เก็บทอง, เก็บ BTC , ฝากเงินเข้ากองทุน) หรือว่า Short term investment (Future , Forex)

เพราะผมว่า ถ้าแบ่งสรรปันส่วน เงินก่อนลงทุน เวลาล้างพอร์ต มันจะไม่ตายไปก่อนนะครับ

มันจะมี วิธีแบ่งเงินง่ายๆ เค้าเรียกว่า "6 Jars" จากหนังสือ Secrets of The Millionaire Mind ของ T.Harv Eker (หนังสือแปลไทยน่าจะชื่อ "ถอดรหัสลับสมองเงินล้าน")




โดยเราจะแบ่งเป็น 6 ส่วนจาก Cashflow ของเราในแต่ละเดือน เช่นเงินเดือน(หลังหักภาษี)



โดยจะแบ่งเป็น

Jar 1: Necessities (ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน) 55%
-> ค่าใช้จ่ายจำเป็น ที่เราต้องจ่ายประจำ แบบขาดไม่ได้ เช่นพวก หนี้,ค่าเช่าบ้าน,ค่าไฟ,ค่ากิน,ค่าโทรศัพท์,ค่าเน็ต

Jar 2: Long-Term Investments (ลงทุนระยะยาว) 10%
-> แบ่งเอาไว้ลงทุนระยะยาว ไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หรือช่วงเกษียร หรือเงินฉุกเฉินเกิดเราเจ็บป่วย เช่นพวก Providenct fund , ค่าประกัน, Spot หุ้นพื้นฐาน หุ้นปันผล, เงินฝาก , ลาพักร้อนเพื่อลดความเครียด, ค่ารักษาพยาบาล

Jar 3: Short-Term Investments (ลงทุนระยะสั้น) 10%
-> แบ่งเอาไว้ลงทุนระยะสั้นๆ แต่ผลตอบแทนสูง แบบเราสามารถเสียเงินตรงนี้ได้ เช่น Trade Future , ซื้อหุ้นซิ่งๆ

Jar 4: Education (การพัฒนาตัวเอง) 10%
-> แบ่งเอาไว้หาความรู้เพื่อ Up-skill,Re-skill เพื่อที่จะได้พัฒนาตัวเองในทุกๆเดือน เช่นไปเรียนภาษาที่ 3 หรือว่าไปเรียนการลงทุนเพิ่ม

Jar 5: Play (จ่ายตามใจเรา) 10%
-> แบ่งไปใช้จ่ายแบบ ไม่ต้องคิดอะไรทั้งนั้น เพื่อไม่ให้เราเครียดเกินไป เช่นไปเที่ยว,ซื้อเกม,ซื้อของแพงๆ

Jar 6: Give (บริจาค) 5%
-> เอาไว้ฝึกเพื่อลดความตระหนี่ ของเรา เป็นการพัฒนา Mindset เป็นผู้ให้ ลดความเห็นแก่ตัว

ยกตัวอย่าง สมมุติได้เงินเดือนหลังหักภาษี 30k

ก็แบ่งได้เป็น

Jar1 -> 16,500
Jar2 -> 3,000
Jar3 -> 3,000
Jar4 -> 3,000
Jar5 -> 3,000
Jar6 -> 1,500

ก็คือ เรา Fix ค่ากินอยู่ค่าเช่าได้และ 16,500 คือถ้ามันเกิน เราก็อาจจะต้องลดอะไรบางอย่าง เช่นหนี้เยอะ เราก็ค่อยๆแก้หนี้ ให้กลับมาน้อยหรือว่า จะมาเพิ่ม Cashflow ถ้าหนี้มันเยอะ หรืออาจจะขายของที่เราได้ใช้แล้ว เพิ่มมาแก้หนี้ ถ้าดูมันเยอะ

แล้ว Jar2 ก็คือเราเก็บเงินในความเสี่ยงต่ำ-กลาง หรือจะเป็น Cash ไว้ยามฉุกเฉินก็ได้ 3,000

ส่วน Jar3 สมมุติว่า เราอยากจะ Trade future เราก็ start port ที่ 3,000 บาท ถ้าแตกก็ช่างมันรอเดือนหน้าค่อยเข้า แต่ถ้าได้เยอะ ก็อาจจะไปเก็บเป็น ตัวStart ของเดือนหน้า ให้ไปเพิ่มสัดส่วนของ Jar อื่นๆได้ เช่นไปใช้หนี้ หรือว่า เอากำไรไปถลุงเล่น

แล้วไปหาเรียนเพิ่ม จาก Jar4 เช่นไปซื้อหนังสือการลงทุน หรือว่าไปเรียนกการลงทุนเพิ่ม หรืออยาก upskill เพื่อไปเพิ่มเงินเดือน ก็แบ่งส่วนนี้ไป หรือ course มันแพง ก็เก็บเงินไปเรียนได้ครับ แบบกันทุนไปเรียนอะไรแบบนี้

ส่วน Jar 5 เราก็รู้ว่า เราควรใช้จ่ายแบบไม่คิดเยอะได้ 3000 บาท ไปเติมเกม 3000 บาทก็ได้ หรือว่าซื้อเสื้อบอล 3000 บาท

Jar 6 เราก็แบ่งไปบริจาค อาจจะเอาไปให้โรงพยาบาลก็ได้ หรือมูลนิธิต่างๆ แถมจริงๆมันเอาไปลงภาษีได้อีก

พอแบ่งแบบนี้ เราจะเห็นภาพใหญ่แล้ว ว่าอะไรจำเป็นหรือไม่จำเป็น มันก็จะแบ่งเงินเป็นส่วนๆได้

โดยจริงๆ % เราสามารถปรับได้ตามสถานะการณ์นะครับ อย่างบางที เราค่าใช้จ่ายส่วนตัวไม่เยอะก็อาจจะเป็น

Jar1 -> 40%
Jar2 -> 25%
Jar3 -> 10%
Jar4 -> 10%
Jar5 -> 10%
Jar6 -> 5%


อันนี้เวปไว้คำนวนนะครับ
https://jarscalc.thefirstit.com/

ทุกวันนี้มีแค่ jar 1 กับ 2 ส่วน 3 คือปันผลจาก 2 และ 4 5 6 เขย่าเอาจาก 1

ผมส่วนใหญ่เอา 3 มาโป๊ะ 2

ส่วน 5 บางที ก็ไม่ได้ใช้ครับ 6 นี้บางทีเอามาโปะ1

Necessities 55% สำหรับหลายๆคนไม่น่าพอครับ

นั้นละครับ บางทีเจอแบบว่า เงินเดือน 20k บาท

ค่ารถผ่อนตัว top ซัดไปแล้ว 15k คิดเป็น 75% ของเงินเดือน

ถ้าจัดงบก่อนก็อาจจะไปเอา เซเลลิโอ มันผ่อนน่าจะ 6.5k (ผมเข้าใจบางคนก็ต้องมีรถไปทำงานนี้ละครับ) แล้วอาจจะต้องไปโยกงบใช้จ่ายเล่นมาแทน กับตัว Give อะไรเงี้ยครับ ให้พอค่าเช่าบ้าน ค่ากิน หรือไปโยก STI มาที่ิ LTI ก่อน แล้วค่อยเริ่มหาตัวผลตอบแทนสูง ความเสียงสูง นี้ละครับ

บางคนเงินเดือนออก จ่ายแค่ Jar 1 ยังไม่พอเลยครับ

เข้าใจได้ครับ ผมก่อนหน้านั้นจ่าย Jar1 ไม่พอ

พอมามาดูว่าทำไมมันเยอะก็เจอว่า ผมผ่อนเยอะเกินตัว เพราะควรจะไปใช้ โคต้าจาก Jar5 มากกว่า

แล้วค่ากินก็แพงเกิน ก็ใช้วิธีข้าวไปกินเอง แล้วมันประหยัดมากๆครับ พยายามกินใช้ไม่เกิน 300 บาท/วัน ซึ่งมันก็ได้แหะ เพราะผมกินจริงๆแค่ 2 มื้อ ไม่กินมื้อเช้า (ผลวิจัยพบว่า ไม่กินมื้อเช้ามันไม่ได้กระทบอะไรครับ)

ก็เลยต้องหาตังจาก Jar3 เพื่อให้มันพอ แล้วก็ให้ ควบคุมค่าความเสียหายด้วยไม่ให้ Overtrade เกิดแหกคิดมาจะได้ไม่เสียหายกว่านี้

ได้ 200% ไม่ยากมาก แต่ผิดทาง ไอที่หามาก็แหกได้ผม portเช่นกัน เพราะงั้น พอได้ถึงเป้า แบ่งมาครึ่งนึง เก็บเข้า Jar2 กันไว้ก่อน

Jar6 อาจจะเอาแค่ 1% พอ แล้วโยกเงินไปครับ

๋Jar4 เราอาจจะหาเรียนฟรี แต่ไป Take effort เรื่องเวลาไปก่อนครับ ข้อดีของการลงเรียนมันมีคนค่อยให้คำปรึกษาครับ (พยายามหาครูที่มัน ตอบคำถามเราได้)

ยิ่งเดี๋ยวนี้ตามมหาลัย มีเปิดให้ลงเรียนฟรี Online ด้วย แถมได้ใบเซอร์

ุ6 jar พวกนี้มันปรับได้อยู่แล้ว อยู่ที่การใช้ชีวิตของเราเลย แต่เค้าจะแนะนำให้มีประมานนี้ไปก่อนนะครับ

เหมือนว่าที่พวก Money coach เวลาคนปรับหนี้ เค้าจะดูการใช้ชีวิตของเรา แล้วก็หนี้ของเรา แล้วค่อยมาปรับครับ เพราะแต่ละคนมันเหมือนกันอยู่แล้ว

แต่การทำ Plan ไว้ก่อน มันเห็นภาพใหญ่ ภาพรวมครับ

ขอบคุณครับ แต่ก่อนไม่เคยสนใจเลย พออายุจะ 30 แฟนคนปัจจุบัน เริ่มชวนคุยเรื่องพวกนี้บ่อยขึ้นทุกครั้งที่กินข้าว

จะดีถ้ามันไม่ออกมาเป็น ดอลล์

ตีความยากเลย

ถอดรหัสลับสมองเงินล้าน (Secrets of the Millionaire mind)

เล่มละ200บาทมั้ง ตามร้านหนังสือ

มือใหม่อ่านได้สบายๆ เน้นพวกความคิดกับวินัยทางการเงิน

ปล.ผมอ่านไม่จบนะ เป็นโรคจิต ชอบอ่านหนังสือแค่ครึ่งเล่มแล้วพักเก็บไว้

แล้วหาเล่มใหม่ๆอ่าน

มีความคิดว่าถ้ามันมีความทำให้เราอยากกลับไปอ่านอีก แปลว่าเป็นหนังสือดี

555 อันนี้ความคิดตัวเองล้วนๆ