ผมกำลังศึกษาประกันสุขภาพ กำลังสับสนจะเลือกประกันสุขภาพ หรือ Unit link+สุขภาพ
จึงสอบถามคนที่ทำประกัน ทำกับบริษัทอะไและทำไมถึงเลือกแผนประกันที่ทำอยู่ครับ

ปีก่อนผมทำประกันชีวิต+unit link
เหตุผลที่ทำเพราะ ประกันรูปแบบนี้มันได้ทุนประกันที่สูง และจ่ายเบี้ยคงที่
ส่วนตัวคิดว่าจ่ายไปทั้งชีวิตก็น่าจะคุ้มกับทุนประกัน ส่วนเรื่องความเสี่ยงก็ยอมเสี่ยงครับ

ปีนี้เล็งจะทำสุขภาพเหมือนกัน ที่คิดจะทำเพราะอยากมีประกันที่ราคาคงที่ในตอนแก่ (ผมคิดว่าคงจ่ายตลอด แต่รวมแล้วไม่อยากเกินทุนชีวิต) ทำตอนนี้เบี้ยมันสูงก็จริงแต่ถ้าไปทำตอนแก่ มันก็สูงมากๆ แต่ยังลังเลอยู่ครับ

ทำ aia ครับ

ทำไมต้องUnit link ดีกว่าเพราะประกันสุขภาพแบบธรรมดา เบี้ยจะเพิ่มขึ้ินทุกอายุที่ลงท้ายด้วย 1 กับ 6 นั้นหมายถึงว่าคุณทำประกันตัวหลักที่จ่าย 20 ปี คุ้มครอง 99 ปีอันนี้เบี้ยคุณจะคงที่แต่ตัวเสริมที่เป็นสุขภาพมันจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆๆ จนเมื่อคุณจ่ายครบ 20 ปีแล้วตัวหลักไม่ต้องจ่าย แต่ถ้าจะซื้อสุขภาพก็ต้องจ่ายไปเรื่อยๆๆ ตามเบี้ยที่เพิ่มขึ้นแต่ถ้า Unit link มันไม่จะเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญา มันดีตรงที่เมื่อมีดอกผลเราสามารถถอนออกมาได้ ไม่เหมือนประกันแบบธรรมดาต้องตายหรือครบอายุสัญญาจะได้เงินคืน หรือเมื่อคุณคิดว่าส่งเบี้ยถึงระดับหนึ่งแล้วคิดว่าผลประกอบการณ์ดีก็สามารถให้ดอกผลเลี้ยงตัวมันเองให้ส่งแทนเราได้ ไม่ต้องหาเงินมาส่งเบี้ย ผมซื้อของ AIA และขายของ AIA คิดว่าผลประกอบการณ์ใช้ได้ตอนนี้มีกำไรอยู่ประมาณ 100000+

ผมลงทั้ง2 เพราะผมคิดว่าผมศึกษามาดีพอสมควร
ตัวประกันสุขภาพ ไม่ได้มีรายละเอียดอะไรมาก
แต่ละบริษัทส่วนใหญ่เหมือนๆกัน ต่างกันแค่รายละเอียดเล็กๆน้อยๆ

ส่วน unit linked แต่ละบริษัทมีทั้งเหมือนและไม่เหมือนกัน
ถ้าจะซื้อ ให้เลือกบริษัทที่น่าสนใจน่าเชื่อถือแล้วเทียบกันอีกทีครับ ค่อนข้างซับซ้อนแล้วก็ยากพอสมควร
ตัวแทนที่ผมเจอหลายๆคนงงกว่าผมอีก

จากปสกที่เจอผ่า ตัวแทนส่วนใหญ่ที่พอจะเข้าใจตัว unit linked
จะแนะนำแบบตรงๆว่าไม่ค่อยอยากให้เน้นลงทุน เน้นทุนชีวิตดีกว่า
ส่วนลงทุนไปลงกองทุนเองดีกว่า เพราะ unit linked มันมีคธนเยอะ

ส่วนตัวผมก็ไม่ได้เก่งอะไรมาก
แต่ผมว่าการจัดการพวกลงทุนถ้าเราไม่ได้เก่งมากๆๆ อย่าไปลง unit linked เพื่อลงทุน
เพราะว่าเวลามันกำไร มันไม่มีปัญหาหรอกครับ แต่ขาดทุนขึ้นมา ทั้งทุนชีวิตทั้งเงินที่ลงปัญหาจะเยอะ
แค่ unit linked อย่างเดียวก้ปวดหัวแล้ว ยิ่งมาผูกกับสุขภาพ
เวลาขาดทุนถ้าไม่เติมเงินลงไป ประกันสุขภาพก็หลุดเหมือนกัน
ที่เค้าบอกกันว่าไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ่ง นั่นมันแค่ตอนกำไรครับ ประกันเราซื้อเพื่อป้องกันความเสี่ยง
การลงทุนทุกอย่างมันมีความเสี่ยงจะขาดทุนอยู่แล้ว

เวลาขาดทุนตัวแทนก็ช่วยเราไม่ได้หรอกครับ เวลาขายก็บอกว่าโอกาสขาดทุนน้อยมาก แต่ขาดทุนจริงๆก็ต้องเติมเงินลงไป
เพื่อไม่ให้ประกันมันขาดตอน ไม่เหมือนลงทุน ขาดทุนเยอะๆ ก็คัทได้ครับ

ส่วนตัวผมไม่ได้ว่า unit linked ไม่ดี เพราะผมก็ซื้อไว้ 3บริษัทเลย
แค่ต้องศึกษาให้ดีครับ ถ้าคิดว่ากำไรแน่นนอนก็น่าซื้อไว้ครับ
ส่วนตัวผมซื้อประกันเพื่อกันความเสี่ยง ถ้าให้ขาดทุนเพราะประกันผมรับไม่ได้
เลยลงแยกกันไปดีกว่า

ประกันสุขภาพคือสัญญาเพิ่มเติมที่เสริมความคุ้มครองเพิ่มเข้าไปในสัญญาประกันชีวิตหลัก

ดังนั้นต้องแยกเป็น2ส่วนด้วยกัน คือ ตัวสัญญาสุขภาพ และสัญญาหลัก

ในที่นี้มีความต้องการชัดเจนแล้วว่าต้องการความคุ้มครองสุขภาพ + ยูนิตลิ้ง

งั้นเริ่มที่สัญญาหลักก่อน ยูนิตลิ้งแต่ละเจ้ามีรายละเอียดการเก็บค่าใช้จ่ายแตกต่างกันเล็กน้อย
ซึ่งจะสะท้อนออกมาในรูปของเงินที่เหลืออยู่ในกรมธรรม์ตอนอายุเยอะๆ
หากว่าเราแค่ต้องการเอามาเป็นตัวยืนสำหรับประกันสุขภาพ จะของเจ้าไหนก็ไม่ต่างกันอย่างมีนัยยะ

ทีนี้มาดูตัวสัญญาสุขภาพบ้าง อย่างแรกเลยให้งั้นลองลิสต์รายการ บ. ที่สามารถซื้อประกันสุขภาพแนบกับยูนิตลิ้งมาก่อนว่ามีกี่เจ้า
จากนั้นค่อยเอาตัวสุขภาพมาเทียบกันเลยว่าชอบตัวไหน ลองเทียบดูแบบในเวบแม่มณีก็ได้
ชอบตัวไหน ก็ค่อยไปดูเบี้ย ถ้าจ่ายไหวก็ซื้อตัวนั้นครับ

สาเหตุที่แนะนำอย่างนี้เป็นเพราะว่า ไม่มีของฟรีในธุรกิจประกัน จ่ายเงินมากก็คุ้มครองมาก แค่นั้นจบ

ส่วนตัวจะเลือกค่ายชมพูครับ

ถ้าซื้อ Unit Linked เพื่อหวังผลประโยชน์ทางด้านประกันมันไม่มีปัญหาหรอกครับ ปัญหาจะเกิดถ้าเราหวังผลกำไรแล้วมันขาดทุน

ยิ่งถ้าซื้อ Unit Linked บวกกับประกันสุขภาพแล้วเราจ่ายเบี้ยทุกปียังไงส่วนของประกันมันก็ไม่หลุดครับ ยกเว้นพวกจ่ายบ้างไม่จ่ายบ้างอันนี้ก็เสี่ยง เพราะเบี้ยที่เราจ่ายไปมันมีส่วนนนึงเป็นค่าประกัน และอีกส่วนนึงคือส่วนที่กันไว้สำหรับลงทุน

ผมทำ aia กับเพื่อนครับ พึ่งทำไปได้ไม่กี่เดือน

ส่วนของผมไม่มีความรู้เรื่องการลงทุนเท่าไหร่ ขี้เกียจศึกษาด้วย ก็เลยให้เพื่อนจัดการ เพื่อนก็เลยเลือก unit link ตัว aia 20 pay link มาให้ ถามว่าคุ้มมั้ย ถ้าในระยะยาวอะ คุ้มครับ แต่ระหว่างทางต้องบอกว่าเหนื่อยครับ (สำหรับผมนะ) ของผมจ่ายเบี้ย 3000 ต่อเดือน

ในฐานะอดีตตัวแทน และ FA

ประกันแต่ละตัวมีประโยชน์ของมัน มีข้อดีข้อด้อย จุดจำเป็นหรือความจำเป็นที่ต่างกัน
UL ทำได้ เป็นตัวที่น่าสนใจครับ มันออกแบบมาสำหรับคนมีภาระ เช่นพ่อแม่ ลูกอ่อน ลูกคนเดียวที่มีพ่อแม่ดูแล ซึ่ง เด็กเดี๋ยวก็โต ผู้ใหญ่เด๋ียวก็ตายเช่นกัน มันออกแบบมาคล้ายๆพวก term แต่แนะนำว่าทำได้ถ้าคุณมีภาระ ดร้ลย
แต่แนะนำให้แยกเล่ม สุขภาพกับ UL กรอำพหรดั c]t limit risk ครับ อย่าเอาสุขภาพไปขึ้นกับผลประกอบการกองทุน

สุดท้าย UL ที่คนชอบมาขายประกันควบการลงทุน มันไม่ใช่ มันคือประกัน ที่ leversge ครับ อยากได้ผลตอบแทน ไปซื้อกองทุน อยากไม่เสี่ยง แต่อัตราผลตอบแทนต่ำ ซื้อประกันแบบดั้งเดิมครับ

ในฐานะตัวแทนบริษัทเอไอเอ.......ทั้งสองแบบมีข้อดี ข้อเสีย ที่แตกต่างกันครับ

วัตถุประสงค์ในการจ่ายเบี้ยเพื่อทำประกันก็ต่างครับ ผมเชื่อว่าท่านพอจะมีข้อมูลมาบ้างแล้ว ลองเปรียบเทียบจุดเด่น จุดด้อยของแต่ละแบบดูครับ ว่าแบบไหนตรงตามความต้องการของเรามากกว่า

อย่าคาดหวังผลตอบแทนจาก Unit Link และอย่าเชื่อตัวเลขที่ตัวแทนให้ดูนะครับ เพราะตัวเลขผลตอบแทนที่แสดง เป็นแค่ตัวเลขที่คาดการณ์ ในความเป็นจริง อาจจะขาดทุนได้ ดังนั้น ลองประเมินความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตดูนะครับ

อีกประเด็น รายละเอียดใน Unit Link มีเยอะมาก แนะนำว่า ให้ศึกษาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ

ปล. หากสนใจ Unit Link หรือประกันทั่วๆ ไป สอบถามผมได้ครับ ยินดีให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์

ผมทำ ul เพราะ เน้นประกันสุขภาพ หลังเกษียณ และหลักการจ่ายเบี้ยถึงอายุหนึ่ง และให้ผลตอบแทนจาก ul จ่ายค่าเบี้ยแทนเราหลังหยุดจ่ายเบี้ย ข้อกังวล ก็แบบหลายๆ ท่านบอก เรื่อง ผลตอบแทนที่คนขายทำให้ดู มันจะเป็นไปตามนั้นไหม แต่เชื่อ blackrock เลยลงครับ